كتاب العقود المضافة إلى مثلها
وقد تنوعت العبارات في تعريف التأمين، بعضها يختص بالتأمين التجاري وبعضها يختص بالتأمين التعاوني، وأنواع التأمين الأخرى ترجع لأحد هذين النوعين (¬1)، وهما:التأمين التجاري، وأشهر تعريف له: عقد يلزم الطرف الأول-المؤمِّن كشركة التأمين- بمقتضاه أن يؤدي إلى الطرف الثاني-المؤمَّن له كالفرد- أو إلى المستفيد الذي اشتُرط التأمين لصالحه مبلغًا من المال أو إيرادًا مرتبًا أو أي عوض مالي آخر في حالة وقوع حادث أو تحقق الخطر المبين بالعقد، وذلك في نظير مبلغ من المال يدفع أقساطًا أو دفعة واحدة من المؤمَّن له للمؤمِّن (¬2).
التأمين التعاوني-ويسمى التبادلي-، وقد عرف بتعاريف كثيرة متفقة في الحقيقة، منها: عقد جماعي يقوم بموجبه كل مشترك بدفع مبلغ من المال على سبيل التبرع؛ لتعويض الأضرار التي قد تصيب أيًا منهم عند تحقق الخطر المؤمن عليه (¬3).
والفروق بينهما متعددة، منها أن المؤمن له في التأمين التعاوني متبرع، وليس الربح هدفًا له في مقابل الضمان، والفائض من الأرباح يكون مخزونًا احتياطيًا أو يكون حقًا للمشتركين المؤمن لهم وليس حقًا للمؤسسين للشركة، كما هو الحال في التأمين التجاري (¬4).
حكم التأمين
تبين بما سبق صورة التأمين التجاري وصورة التأمين التعاوني، أما التأمين التعاوني فقد حكى جمعٌ عدم الخلاف بين علماء العصر على جوازه (¬5)، وذكر بعض الباحثين فيه خلافًا على قولين ورجح التحريم (¬6)، ولعل مردّ ذلك لتحقيق المناط في الواقع التطبيقي لعقد التأمين التعاوني، فإن كان عقد معاوضة فهو في حقيقته تأمين تجاري مستتر باسم التأمين التعاوني، وإن
¬__________
(¬1) ويرى بعض الباحثين أن التأمين الاجتماعي قسيمٌ لهما، وكذلك الخيري.
(¬2) عقود التأمين ص 16، التأمين الإسلامي للقره داغي ص 14، الربا والمعاملات المصرفية ص 403، المعاملات المالية المعاصرة ص 89، موسوعة القضايا الفقهية المعاصرة ص 365، القمار حقيقته وأحكامه ص 491.
(¬3) العقود المالية المركبة ص 289، التأمين التعاوني: بحث ضمن مجلة الجمعية الفقهية السعودية العدد 3 ص 449، المعايير الشرعية، المعيار الشرعي للتأمين الإسلامي، ص 450.
(¬4) المعايير الشرعية ص 446، التأمين التعاوني 3/ 451 - 455، تقييم تطبيقات وتجارب د. رياض الخليفي، ملتقى التأمين التعاوني، محرم 1430، ص 11 - 15، قضايا في الاقتصاد والتمويل الإسلامي ص 295، وتأتي فروق أخرى ص 261.
(¬5) قرارات الهيئة الشرعية بمصرف الراجحي 1/ 77 قرار رقم 40، المعايير الشرعية ص 445، المعاملات المالية المعاصرة ص 85 - 86، التأمين التعاوني 3/ 471، التأمين الإسلامي للقره داغي ص 167، التأمين بين الحظر والإباحة ص 233 - 234.
(¬6) التأمين للثنيان ص 273 - 284، التأمين في الشريعة والقانون لشوكت عليان ص 191، وينظر التأمين على رخصة قيادة السيارات، ضمن مجلة البحوث الفقهية المعاصرة العدد 60 ص 114.
